10 Tabiat Jimat oleh Jutawan Buatan Sendiri yang Diabaikan oleh Orang Miskin

Bayangkan ini: Warren Buffett, salah seorang yang terpenting dari segi kekayaan di dunia, mengeluarkan kupon McDonald untuk membayar makan siang dengan Bill Gates di Hong Kong. Sementara kebanyakan orang akan merasa malu, Buffett melihatnya sebagai pengurusan wang yang inovatif. Kisah ini dengan tepat menunjukkan bagaimana jutawan yang berjaya sendiri memikirkan tentang wang secara berbeza daripada orang lain.

Berikut sesuatu yang mungkin mengejutkan anda: 79% jutawan tidak pernah menerima sebarang warisan. Lebih mengejutkan? Hanya 31% yang menjana enam angka dalam satu tahun, dan 93% mengatakan mereka menjadi kaya melalui kerja keras, bukan gaji yang besar. Perbezaannya bukan pada jumlah yang mereka peroleh - ia adalah tabiat sederhana yang mereka ikuti yang diabaikan oleh kebanyakan orang. Mari kita menyelami 10 tabiat berjimat cermat yang membezakan orang kaya daripada yang lain.

1. Mereka Hidup Di Bawah Kemampuan Mereka dalam Perumahan

Walaupun kebanyakan orang melihat rumah mereka sebagai simbol status yang paling signifikan yang boleh mereka beli, jutawan melihatnya sebagai tempat perlindungan terlebih dahulu. Kira-kira 60% jutawan tinggal di rumah yang bernilai kurang dari $500,000. Warren Buffett masih tinggal di rumah yang sama yang dibelinya pada tahun 1958 dengan harga $31,500, dan 56% jutawan telah memiliki rumah mereka selama sekurang-kurangnya 20 tahun. Mereka memahami bahawa rumah adalah tempat tinggal, bukan cara untuk mengagumkan jiran.

Orang miskin terjebak dalam perangkap inflasi gaya hidup setiap kali mereka menerima kenaikan gaji. Mereka berfikir gaji yang lebih besar bermakna mereka berhak untuk rumah yang lebih besar, kawasan kejiranan yang lebih mewah, atau sewa yang lebih mahal. Ini membuatkan mereka terperangkap dalam kitaran di mana kos perumahan mereka menghabiskan kebanyakan pendapatan, meninggalkan tiada apa untuk membina kekayaan sebenar. Jutawan menahan desakan ini dan berpegang pada perumahan yang sederhana yang membolehkan mereka melaburkan perbezaannya.

2. Mereka Memandu Kenderaan Terpakai yang Praktikal

Lupakan stereotaip kereta mewah. Kira-kira 31% daripada jutawan memandu Toyota dan Honda, dan 55% membeli kereta terpakai dan bukannya kereta baru. Mereka tahu bahawa kereta kehilangan kira-kira 60% nilai mereka dalam lima tahun pertama, menjadikan kereta baru salah satu pelaburan terburuk yang mungkin. Warren Buffett mengaku dia hanya memandu sekitar 3,500 batu setiap tahun, jadi membeli kereta baru dengan kerap tidak masuk akal dari segi kewangan.

Sementara itu, purata rakyat Amerika mempunyai pembayaran bulanan kereta sebanyak $725 dengan kadar faedah 6.58%. Orang miskin melihat kereta sebagai simbol status dan sering menyewa kenderaan, yang sebenarnya lebih mahal dalam jangka panjang. Mereka pada asasnya membayar ratusan dolar setiap bulan untuk sesuatu yang semakin merosot nilainya, sementara jutawan menggunakan wang itu untuk pelaburan yang berkembang dari semasa ke semasa.

3. Mereka Menghapuskan Hutang Faedah Tinggi Secara Lengkap

Jutawan buatan sendiri menganggap hutang seperti kecemasan kewangan. Kecuali untuk pinjaman perumahan mereka, mereka mengelakkan semua hutang pengguna. Hampir tiga perempat daripada jutawan tidak pernah mempunyai baki kad kredit sepanjang hidup mereka. Apabila mereka mahu sesuatu yang mereka tidak mampu, mereka menabung dan membayar secara tunai untuknya kemudian daripada meminjam wang.

Orang miskin menerima hutang sebagai sebahagian biasa dalam hidup. Mereka menggunakan kad kredit untuk membeli barang yang mereka mahu sekarang, kemudian membuat pembayaran minimum selama bertahun-tahun sementara caj faedah mengikis kekayaan mereka. Mereka tidak menyedari bahawa setiap dolar yang dibelanjakan untuk faedah adalah satu dolar yang tidak boleh dilaburkan untuk membina masa depan mereka. Jutawan memahami bahawa anda tidak dapat membina kekayaan sambil membayar faedah bercampur kepada orang lain.

4. Mereka Mengautomasikan Simpanan Sebelum Berbelanja

Jutawan tahu bahawa kekuatan akan sahaja tidak cukup untuk menjimatkan wang. Mereka menetapkan pemindahan automatik untuk memindahkan wang ke dalam akaun simpanan dan pelaburan sebelum mereka mempunyai peluang untuk membelanjakannya. Hampir setengah juta orang menjimatkan sekurang-kurangnya 16% daripada pendapatan bulanan mereka, dan mereka menganggap simpanan ini seperti bil yang mesti dibayar terlebih dahulu.

Orang miskin menyimpan apa sahaja yang tinggal pada akhir bulan, yang biasanya bermaksud mereka tidak menyimpan apa-apa. Mereka membiarkan gaya hidup meningkat menghapus setiap kenaikan gaji, sentiasa mencari cara baru untuk membelanjakan wang mereka. Tanpa sistem automatik, mereka bergantung kepada disiplin dan niat baik, yang jarang berfungsi apabila terdedah kepada godaan untuk berbelanja.

5. Mereka Melabur dalam Aset yang Meningkat Nilainya, Bukan yang Menurun Nilainya

Kira-kira 80% daripada jutawan melabur dalam pelan 401(k) syarikat mereka, dan 75% juga melabur di luar akaun persaraan tempat kerja mereka. Mereka memfokuskan wang mereka pada perkara yang meningkat dalam nilai dari masa ke masa, seperti saham, hartanah, dan pengembangan perniagaan. Mereka memahami bahawa membina kekayaan bermaksud membeli aset, bukan liabiliti.

Orang miskin menghabiskan wang mereka pada barang-barang yang kehilangan nilai apabila mereka membelinya. Kereta baru, gajet terkini, pakaian pereka, dan elektronik mahal semuanya menyusut nilai dengan cepat. Daripada melaburkan $500 sebulan, mereka mungkin menghabiskannya untuk pembayaran kereta, bil kad kredit, dan perbelanjaan lain untuk barang-barang yang tidak bernilai dalam beberapa tahun akan datang. Mereka menganggap perbelanjaan wang adalah sama dengan melabur wang.

6. Mereka Mengamalkan Perbelanjaan Bijak Tanpa Menjadi Kedekut

Kira-kira 93% daripada jutawan menggunakan kupon apabila mereka membeli-belah dan tidak malu mengenainya. Mereka mencari tawaran seperti membeli potongan akhir daging untuk menjimatkan wang tanpa mengorbankan kualiti. Namun, mereka bukanlah orang yang kedekut—mereka membeli barang berkualiti yang tahan lebih lama daripada sentiasa menggantikan produk yang dibuat dengan buruk. Mereka memahami perbezaan antara berhemat dan bodoh dengan wang.

Orang miskin sering membuat dua kesilapan: mereka sama ada membeli pilihan yang paling murah yang cepat rosak dan lebih mahal dalam jangka masa panjang, atau enggan menggunakan kupon dan membeli semasa jualan kerana mereka menganggap ia tidak sesuai untuk mereka. Mereka tidak meluangkan masa untuk membandingkan harga atau mencari tawaran, kehilangan ratusan dolar dalam simpanan bulanan yang sebaliknya boleh dilaburkan.

7. Mereka Terus Belajar dan Melabur dalam Diri Sendiri

Kira-kira 88% daripada jutawan membaca setiap hari untuk meningkatkan pengetahuan mereka tentang pekerjaan dan industri mereka. Mereka membaca sekurang-kurangnya dua buku sebulan, menumpukan pada topik yang boleh membantu mereka menjana atau menguruskan lebih banyak wang. Warren Buffett terkenal menghabiskan 80% harinya dengan membaca, menyebutnya sebagai kunci kejayaannya. Mereka melihat pendidikan sebagai pelaburan sepanjang hayat dalam diri mereka sendiri.

Golongan miskin sering berhenti belajar selepas mereka menamatkan sekolah. Mereka menghabiskan masa lapang mereka dengan hiburan daripada pendidikan, menonton TV atau melayari media sosial daripada membaca buku yang boleh memperbaiki keadaan kewangan mereka. Mereka tidak melabur dalam kursus, seminar, atau buku yang boleh meningkatkan kuasa pendapatan mereka, melewatkan peluang untuk memajukan kerjaya dan pendapatan mereka.

8. Mereka Mencipta Pelbagai Sumber Pendapatan

Kira-kira 65% daripada jutawan mempunyai sekurang-kurangnya tiga sumber pendapatan yang berbeza. Mereka memulakan perniagaan sampingan, mencipta pendapatan pasif melalui pelaburan, atau mengembangkan pelbagai kemahiran yang boleh menjana wang. Mereka tidak pernah meletakkan semua telur dalam satu bakul kerana mereka tahu bahawa bergantung kepada satu pekerjaan adalah berisiko dalam ekonomi hari ini.

Orang miskin bergantung sepenuhnya kepada pekerjaan tetap mereka untuk pendapatan. Mereka tidak mengembangkan kemahiran tambahan atau mencari cara untuk mendapatkan wang di luar pekerjaan utama mereka. Mereka tiada pelan sokongan apabila kehilangan pekerjaan atau menghadapi potongan gaji. Mereka takut mengambil risiko yang dikira yang boleh membawa kepada aliran pendapatan tambahan, lebih suka bergantung pada sumber pendapatan yang tunggal yang dianggap selamat.

9. Mereka Mengekalkan Tabiat Kesihatan yang Cemerlang

Kira-kira 76% daripada jutawan bersenam sekurang-kurangnya 30 minit setiap hari, empat hari seminggu, dan 93% tidur sekurang-kurangnya tujuh jam setiap malam. Mereka memahami bahawa kesihatan mereka secara langsung mempengaruhi kemampuan mereka untuk menjana wang dan menikmati kehidupan. Kesihatan yang buruk membawa kepada bil perubatan, hari kerja yang terlepas, dan produktiviti yang menurun – semua ini merosakkan matlamat kewangan mereka.

Orang miskin sering mengabaikan kesihatan mereka kerana mereka mendakwa tidak mempunyai masa atau wang untuk bersenam dan tidur yang cukup. Mereka tidak melihat hubungan antara kesihatan fizikal dan kejayaan kewangan. Mereka membelanjakan wang untuk penyelesaian cepat daripada pencegahan, yang membawa kepada kos perubatan yang lebih tinggi dan potensi pendapatan yang lebih rendah dari semasa ke semasa.

10. Mereka Sentiasa Memperoleh Maklumat Penuh Mengenai Wang Mereka

Jutawan jelas memahami pendapatan mereka, apa yang mereka miliki, dan yuran yang dikenakan oleh pelaburan mereka. Mereka menjejak perbelanjaan mereka dengan teliti dan tidak pernah mengabaikan skor kredit atau penyata kewangan mereka. Mereka membaca setiap bil dan penyata bank, mencari kesilapan dan peluang untuk menjimatkan wang.

Orang miskin sering mengelak untuk melihat penyata bank mereka, laporan kredit, atau akaun pelaburan kerana mereka takut dengan apa yang mungkin mereka temui. Mereka tidak memahami di mana wang mereka pergi setiap bulan atau berapa banyak yang mereka bayar untuk yuran dan faedah. Ketidaktahuan kewangan ini menghalang mereka daripada membuat keputusan bijak dan mengesan masalah sebelum ia menjadi serius.

Kajian Kes: Transformasi Kewangan Laura

Laura bekerja sebagai seorang guru, memperoleh $45,000 setahun, dan sentiasa merasakan seperti dia hidup dari gaji ke gaji. Dia memandu SUV sewaan dengan pembayaran bulanan $400, menyewa apartmen yang cantik dengan harga $1,200 sebulan, dan sering menggunakan kad kredit untuk makan malam dan perjalanan membeli-belah hujung minggu. Walaupun mempunyai pekerjaan tetap, dia hanya mempunyai $500 dalam simpanan dan $8,000 dalam hutang kad kredit.

Segala-gala berubah apabila Laura membaca tentang tabiat wang jutawan dan memutuskan untuk melakukan beberapa perubahan serius. Dia berpindah ke apartmen yang lebih kecil dengan sewa $800 sebulan, menukar SUV sewaannya kepada sebuah Honda Civic terpakai yang boleh dipercayai yang dibelinya dengan harga $8,000, dan mula menggunakan kupon serta merancang hidangan untuk mengurangkan bil runcitnya kepada separuh. Dia mengautomasikan pemindahan simpanan bulanan sebanyak $400 dan menggunakan setiap dollar tambahan untuk membayar kad kreditnya.

Dalam tempoh tiga tahun, Laura telah menghapuskan semua hutangnya, membina dana kecemasan sebanyak $10,000, dan mula melabur $500 setiap bulan dalam dana indeks. Dia juga mula mengajar pelajar untuk mendapatkan pendapatan tambahan, menambah $300 sebulan ke dalam bajetnya. Dengan hidup di bawah kemampuannya dan mengikuti tabiat jutawan ini, Laura mengubah kehidupan kewangannya tanpa meningkatkan gajinya. Dia membuktikan bahawa membina kekayaan bukan tentang berapa banyak yang anda buat tetapi apa yang anda lakukan dengan apa yang anda miliki.

Poin Penting

• Hidup di bawah kemampuan anda dengan memilih kediaman sederhana yang membolehkan anda melaburkan perbezaannya.
• Pandu kenderaan terpakai yang praktikal, bukannya mengambil pembayaran kereta yang mahal untuk aset yang semakin menyusut.
• Hapuskan semua hutang berbunga tinggi dan elakkan baki kad kredit yang merosakkan kekayaan anda melalui faedah berganda.
• Automatikkan simpanan anda untuk membayar diri anda terlebih dahulu sebelum membelanjakan wang untuk perkara lain.
• Melabur dalam aset yang menghargai seperti saham dan hartanah daripada membeli barang yang kehilangan nilai.
• Gunakan kupon dan berbelanja dengan bijak sambil membeli barang berkualiti yang tahan lebih lama daripada alternatif murah.
• Belajar secara berterusan melalui membaca dan pendidikan untuk meningkatkan potensi pendapatan anda dari semasa ke semasa.
• Cipta beberapa aliran pendapatan untuk mengurangkan kebergantungan anda kepada satu sumber wang.
• Amalkan tabiat kesihatan yang baik untuk melindungi kemampuan anda untuk memperoleh wang dan mengelakkan perbelanjaan perubatan.
• Kekal maklum tentang kewangan anda dengan mengikuti perbelanjaan dan memantau skor kredit anda.

Kesimpulan

Jalan untuk membina kekayaan tidaklah misteri atau rumit - ia berkaitan dengan membangunkan tabiat yang betul dan berpegang padanya dari masa ke masa. Jutawan yang berjaya sendiri bukanlah istimewa atau bernasib baik; mereka mengamalkan disiplin kewangan yang diabaikan oleh kebanyakan orang. Sepuluh tabiat ini mungkin kelihatan kecil secara individu, tetapi apabila digabungkan dan dipraktikkan secara konsisten selama beberapa dekad, ia membentuk asas untuk membina kekayaan yang serius.

Pilihan terletak pada anda: anda boleh terus hidup dari gaji ke gaji, melakukan kesilapan kewangan yang sama yang membuatkan kebanyakan orang miskin, atau anda boleh mula mengamalkan tabiat jutawan yang terbukti hari ini. Ingat, jutawan purata tidak mencapai status itu sehingga usia 50-an mereka kerana membina kekayaan sebenar memerlukan masa dan kesabaran. Mulakan dengan satu tabiat, kuasainya, kemudian tambah yang lain. Diri anda yang akan datang akan berterima kasih kepada anda atas disiplin kewangan yang anda bangunkan hari ini, dan impian anda terlalu penting untuk dibiarkan terganggu oleh tabiat kewangan yang buruk.